На вас оформили кредит мошенники: что делать

Сначала убедитесь, что кредит действительно существует

Иногда человек узнаёт о якобы оформленном кредите из телефонного звонка. Звонящий представляется сотрудником банка, полиции или Банка России и требует срочно перевести деньги на «безопасный счёт».

Не звоните по номеру, который сообщил собеседник, и не переходите по присланным им ссылкам. Завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с финансовой организацией по её официальным контактам. Проверять наличие долга лучше не по словам звонящего, а через кредитную историю.

Шаг 1. Проверьте кредитную историю

Запросите через Госуслуги сведения о бюро кредитных историй, в которых хранится ваша история. Затем получите кредитный отчёт отдельно в каждом указанном БКИ.

В отчёте проверьте:

• название банка или МФО;
• номер, дату и сумму договора;
• состояние задолженности и наличие просрочки;
• сведения о передаче долга другой организации;
• незнакомые запросы финансовых организаций.

В каждом БКИ кредитный отчёт можно получить бесплатно два раза в течение календарного года, но не более одного раза на бумажном носителе. Сохраните электронные отчёты: они понадобятся для дальнейших обращений.

Шаг 2. Зафиксируйте обстоятельства

Сохраните всё, что помогает восстановить последовательность событий:

• кредитный отчёт, письма и уведомления;
• номера телефонов и историю звонков;
• снимки экрана и переписку;
• даты, номера и ответы по всем обращениям;
• сведения об утрате паспорта, телефона или SIM-карты;
• другие материалы, подтверждающие, что вы не оформляли кредит.

Шаг 3. Письменно обратитесь в банк или МФО

Сообщите, что не заключали договор, не подавали заявку, не давали согласия на получение кредита и не получали деньги — если это соответствует обстоятельствам. Попросите провести внутреннюю проверку и предоставить документы об оформлении.

Можно запросить:

• копию договора, индивидуальных условий и анкеты;
• сведения о способе идентификации и подтверждения договора;
• номер телефона и электронную почту, использованные при оформлении;
• реквизиты счёта или карты, на которые перечислили деньги;
• записи разговоров и технические сведения — если они сохранились;
• результат внутренней проверки.

Обращение лучше направить через официальный личный кабинет, форму на сайте, заказным письмом или передать лично под отметку о приёме. По общему правилу финансовая организация отвечает в течение 15 рабочих дней; при необходимости срок может быть продлён не более чем на 10 рабочих дней с уведомлением заявителя.

Шаг 4. Оспорьте запись в кредитной истории

Заявление можно направить непосредственно кредитору и в каждое БКИ, где отображается спорный договор. Процедура оспаривания бесплатна.

БКИ не удаляет кредит только по просьбе гражданина: оно запрашивает информацию у кредитора. Бюро должно дать мотивированный ответ в течение 20 рабочих дней. При обращении непосредственно к кредитору по специальному порядку оспаривания сведений он должен подтвердить их либо исправить в течение 10 рабочих дней.

Шаг 5. Подайте заявление в полицию

Укажите, когда и как узнали о кредите, название кредитора, известные сведения о договоре, почему считаете его мошенническим и какие действия уже предприняли. Приложите копии обращения к кредитору, кредитного отчёта и других доказательств.

При личной подаче в дежурной части получите талон-уведомление с регистрационным номером КУСП. При электронной подаче сохраните регистрационный номер или электронное подтверждение.

Шаг 6. Пока идёт проверка

Не игнорируйте письма банка, МФО, суда, нотариуса или судебного пристава. Даже при мошенническом долге пропуск установленного срока может осложнить защиту.

До изучения документов и юридической оценки не следует:

• подписывать признание задолженности;
• соглашаться на реструктуризацию спорного долга;
• заключать новый график погашения;
• брать другой кредит для закрытия мошеннического;
• переводить деньги по реквизитам из звонка или сообщения.

Добровольный платёж сам по себе не обязательно делает договор законным, но может осложнить доказывание вашей позиции. Решение о платеже лучше принимать после изучения документов и консультации с юристом.

Шаг 7. Если кредитор не решил проблему

После ответа финансовой организации можно обратиться в Банк России и приложить первоначальное заявление, подтверждение его отправки, ответ, кредитный отчёт и документы из полиции. Банк России может проверить соблюдение требований, но не заменяет суд и не признаёт гражданский договор недействительным вместо него.

Шаг 8. Когда может понадобиться суд

Если кредитор после проверки признаёт мошенничество, прекращает требования и исправляет кредитную историю, судебный спор может не понадобиться. Если организация продолжает считать договор действующим, можно рассматривать требования о признании договора недействительным или незаключённым и об исправлении кредитной истории.

Точный способ защиты зависит от способа оформления договора, движения денег, процедуры идентификации и собранных доказательств. Компенсация морального вреда и взыскание расходов также не присуждаются автоматически — основания нужно обосновывать отдельно.

Две ситуации, которые нельзя смешивать

Неверное описание обстоятельств может ослабить позицию. В заявлениях указывайте то, что произошло фактически.

Как снизить риск повторного оформления

Через Госуслуги или МФЦ можно бесплатно установить самозапрет на заключение договоров потребительского кредита или займа. Его можно снимать и устанавливать повторно.

Самозапрет не распространяется на некоторые продукты, включая ипотеку, определённые автокредиты, основные образовательные кредиты и поручительства. Он также не отменяет обязательства, возникшие до его установки.